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Arkea dresse le bilan de son prêt à impact

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Arkea dresse le bilan de son prêt à impact

Un peu plus d'un an après son lancement, Carine Bourras, Directrice Adjointe du Développement chez Arkéa Banque Entreprises & Institutionnels fait le point sur le PACT, prêt à impact à destination des ETI et des PME qui s'assortit d'un accompagnement stratégique plébiscité par les emprunteurs.

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Arkea Banque Entreprises et Institutionnels (E&I) est une banque résolument tournée vers la RSE. Il y a un peu plus d'un an, en février 2020, elle lançait son " PACT ", prêt à impact à destination des PME et ETI. Créé en 2017, le marché des prêts à impact - c'est-à-dire des crédits dont la rémunération est indexée sur la performance ESG (Environnement, social et gouvernance) de l'emprunteur - a d'abord concerné les grandes entreprises. " En visant spécifiquement les ETI et les PME, nous avons réussi à couvrir un trou du marché, indique Carine Bourras d'Arkéa Banque E&I. Ce prêt comprend un accompagnement stratégique pour aider les entreprises dans leur démarche RSE, qu'elle soit embryonnaire ou bien entamée. "

A date, Arkea Banque E&I a émis une quarantaine de ces prêts, pour un montant global de 240 M€. Le montant moyen emprunté est de 4 M€ pour les seules entreprises, et de 6 M€ si l'on englobe tous les marchés (les entreprises, les collectivités, les institutionnels et l'immobilier). Ce prêt est accessible dès 3 M€, sur une durée comprise entre 5 et 15 ans. Pour les évaluations, " PACT " s'appuie sur l'agence indépendante d'analyse extra-financière EthiFinance. Celle-ci mesure les progrès annuels des emprunteurs à partir d'une grille d'analyse spécifique, et d'indicateurs comme, par exemple, le nombre de personnes dans le conseil d'administration, le nombre de femmes dans les instances dirigeantes, l'accidentologie, le taux de turnover...

Accompagnement stratégique

Concrètement, l'accompagnement d'Arkea Banque E&I se déroule ainsi : la banque remet, après quelques mois d'analyse approfondie de l'entreprise, un premier rapport ESG, avec une note. " Ce document d'une douzaine de pages est une base de travail. Il permet à l'emprunteur de se comparer à d'autres entreprises de même taille et de même secteur, précise Carine Bourras. Il dresse une courbe à 5 ans vers le bon objectif, et précise les leviers pour s'améliorer. " Ensuite, il y une évaluation commentée tous les ans en moyenne, soit 4 à 5 rapports au total en fonction de la durée du prêt. Si les objectifs ESG de la période sont atteints, le taux d'intérêt va baisser. Au total, sur la durée du crédit, on peut donc faire baisser ses frais financiers de 20 %.

Un argument de poids pour ses clients, tout comme l'accompagnement stratégique proposé par Arkea E&I. " L'approche d'Arkea est positive et pragmatique : ce qui existe est valorisé, ce qui reste à faire n'est pas sanctionné, indique Matthieu Cathelinais, directeur administratif et financier de CETIH (ETI spécialisée dans l'enveloppe de l'habitat et la rénovation énergétique), dont la société a contracté un emprunt PACT d'un montant de 3 M€ au printemps 2020. Le premier rapport constitue une excellente base pour avancer et communiquer, les suivants permettent de s'assurer que l'on s'améliore sur tous les indicateurs. Si les 50 indicateurs ESG nous ont quelque peu effrayés au début, leur récolte auprès de tous les services nous a permis d'embarquer toute l'entreprise dans la démarche. " A date, de nombreux dossiers sont à l'étude chez Arkea E&I. " Nous sommes persuadés qu'une entreprise qui prend en compte les enjeux RSE est une entreprise plus pérenne, conclut Carine Bourras. Et nous sommes donc ravis que notre expertise permette à un nombre toujours plus important d'entreprises d'améliorer leur risque ! "


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