Fraudes et paiements en ligne : 4 choses à savoir pour se prémunir

Plus de paiements en ligne, mais (un peu) moins de fraude. En effet, la proportion de fraude sur les paiements en ligne a continué de baisser en 2024 en France, selon le dernier rapport publié ce mardi 9 septembre par l'Observatoire de sécurité des moyens de paiement (OSMP) de la Banque de France. Près de 0,155 % des paiements en ligne avec une carte bancaire française a fait l'objet de fraude en 2024, contre 0,160 % en 2023.

Des moyens de paiement innovants

L'adoption de moyens de paiement innovants reste conséquente en 2024, le virement instantané représente 10 % des virements émis et le paiement par mobile correspond à 15 % des paiements par carte au point de vente, ce qui a contribué à porter la croissance de l'usage des moyens de paiement scripturaux en 2024 (+ 5,2 % en nombre d'opérations et + 3,4 % en montants échangés).

La fraude reste stable

Cette évolution des moyens de paiement scripturaux représente +28,7 % des opérations entre 2019 et 2024, et correspond à une stabilisation de la fraude en ligne, à un peu moins de 1,2 milliard d'euros, au même niveau qu'en 2019, et témoigne d'une réelle maîtrise des taux de fraude sur les canaux le plus utilisés, souligne l'étude de l'Observatoire de la Banque de France.

Cependant, la fraude par manipulation représente presque un tiers (32 %) du montant global de la fraude au moyen de paiement de 2024, et est le résultat des données sur les fraudes par virements en ligne et par les paiements par carte réalisés malgré l'authentification forte. « Ces résultats démontrent les actions de l'ensemble des acteurs de l'écosystème des paiements réuni au sein de l'Observatoire, qui met constamment à jour ses recommandations et ses modes d'actions», a rappelé Denis Beau, président de l'OSMP et sous-gouverneur de la Banque de France. Il explique que les fraudeurs sont « de plus en plus organisés, sophistiqués et crédibles ». Pour lui il est essentiel que « tous les utilisateurs apprennent à déjouer les tentatives de fraude notamment en raccrochant systématiquement en cas d'appel d'un professionnel bancaire qui leur demanderait de fournir des données personnelles ou de valider des opérations. »

4 tendances fortes de prévention de la fraude

Dans ce contexte, l'Observatoire poursuit son action de prévention de la fraude en mettant en avant quatre tendances essentielles.

1- Le renforcement des actions de sécurisation, en particulier sur les paiements à distance les plus exposés à la fraude et le chèque ;

2- L'élargissement de la coopération trans-sectorielle, fortement engagée avec le secteur des télécoms et qui sera étendue aux autres acteurs du numérique (réseaux sociaux, messageries, etc.) ;

3- La poursuite de la veille sur l'impact des nouvelles technologies, consacrée en 2024 à l'intelligence artificielle, qui en souligne le potentiel et les conditions de succès pour lutter contre la fraude.

4- Une nouvelle campagne de sensibilisation sur les bons réflexes à avoir, notamment face au développement de la fraude par manipulation.

Un nouveau service de vérification des coordonnées bancaires

L'Observatoire a également annoncé la mise en place, dès octobre 2025, d'un service de vérification des coordonnées bancaires des bénéficiaires, conformément au règlement européen sur les virements instantanés. Ce dispositif doit permettre de limiter les risques de fraude liés à la substitution d'un numéro de compte ou d'un relevé d'identité bancaire.

Afin de renforcer la vigilance des utilisateurs, l'OSMP prévoit de lancer, avant la fin de l'année 2025, une nouvelle campagne de sensibilisation pour rappeler les bons réflexes : ne jamais répondre à un contact non sollicité, ne pas communiquer de données personnelles ni valider d'opération, et, en cas de doute, reprendre contact par un canal sécurisé.