Open Banking : la solution pour le recouvrement des créances ?

La gestion des retards de paiement est un défi de taille pour les entreprises, en particulier pour les PME et ETI. Selon une étude sur le sujet d'Altares, ces retards sont responsables d'une augmentation de 25 % des défaillances et représentent une perte annuelle de trésorerie de 16 milliards d'euros au niveau national. Face à ces enjeux, il devient crucial pour les entreprises de sécuriser et accélérer les encaissements afin de préserver leur trésorerie. Si la mise en place de bonnes pratiques peut améliorer la gestion des créances, l'essor du numérique apporte également des solutions efficaces pour optimiser le recouvrement des factures. Parmi elles, l'open banking se distingue comme un levier technologique clé pour réduire les délais de paiement et fluidifier les transactions inter-entreprises.

L'open banking : une révolution pour les paiements B2B

L'open banking repose sur un ensemble de technologies et d'APIs permettant aux banques de partager de manière sécurisée leurs données financières avec des tiers agréés. Cette interconnexion favorise l'émergence de nouveaux services de paiement, directement intégrés aux processus des entreprises.

Les avantages de l'open banking sont nombreux :

1- Sécurité renforcée : les transactions sont 10 fois plus sécurisées qu'un paiement par carte bancaire.

2- Coût réduit : ce mode de règlement est deux fois plus rentable qu'un virement classique.

3- Gain de productivité : il permet d'économiser 95 % du temps consacré à la réconciliation comptable.

L'open banking facilite ainsi les paiements instantanés et évite les contraintes liées aux chèques (risque de fraude), aux cartes bancaires (plafonds limités) ou aux virements classiques (saisie des IBANs). Il offre un paiement direct, rapide et sécurisé via un lien ou un QR code, adaptable aux différents canaux de communication (e-mail, SMS, facture).

Accélération du recouvrement

L'un des principaux atouts de l'open banking réside dans sa capacité à réduire considérablement les délais d'encaissement. Selon Bridge, un acteur du secteur, le délai moyen entre l'ouverture d'un lien de paiement et le versement du virement est de 10 secondes. Cette rapidité s'explique par la simplicité du processus : le client reçoit une notification, sélectionne sa banque et valide son paiement en quelques clics. Toutefois, pour être pleinement efficace, l'open banking doit s'intégrer à une stratégie globale de recouvrement. L'utilisation d'un logiciel de recouvrement combiné à cette technologie permet de relancer automatiquement les clients, d'optimiser le suivi des paiements et de mettre à jour le statut des factures en temps réel. Cela garantit un meilleur contrôle de la trésorerie et une gestion proactive du risque client.

Comment intégrer l'open banking dans son processus financier ?

L'intégration de l'open banking dans la gestion des créances repose sur le choix d'un logiciel de recouvrement adapté, capable d'exploiter pleinement cette technologie. Avec une solution automatisée, le processus de relance devient plus fluide. En effet le client reçoit une relance avec un lien de paiement intégré. Il sélectionne sa banque et s'authentifie. Le virement est pré-paramétré, il ne reste qu'à valider. L'entreprise reçoit alors une confirmation de paiement immédiate. Grâce à cette automatisation, les équipes financières gagnent en efficacité et en sérénité, tout en réduisant le risque d'impayés. De plus, ces logiciels récupèrent et analysent en temps réel les données comptables, offrant une vision claire de l'encours client et du scoring de risque.

Une solution stratégique pour la trésorerie des entreprises ?

L'open banking représente de nombreux atouts dans la gestion des paiements B2B. En facilitant les transactions instantanées, il réduit les délais de paiement, sécurise les règlements et optimise la gestion du recouvrement. Couplé à un logiciel de recouvrement performant, il devient un véritable atout pour les Daf, garantissant un meilleur pilotage de la trésorerie et une gestion plus fluide des créances.

L'open banking : un levier stratégique pour les Daf

Au-delà de la réduction des délais de paiement, l'Open Banking permet aux directions financières d'améliorer la gestion de la trésorerie grâce à un accès en temps réel aux transactions bancaires. Cette visibilité accrue sur les flux financiers permet d'optimiser les prévisions de trésorerie et d'anticiper les besoins en liquidités. L'automatisation du recouvrement, couplée à cette technologie, facilite également la gestion des créances en mettant à jour instantanément le statut des paiements, réduisant ainsi les efforts de relance et le risque d'impayés. L'open banking s'avère aussi un levier stratégique pour réduire le besoin en fonds de roulement (BFR). En accélérant les encaissements, il permet de libérer du cash plus rapidement et d'améliorer la rentabilité de l'entreprise.

Paiements internationaux et conformité réglementaire

L'open banking facilite également les transactions transfrontalières, en simplifiant les paiements internationaux et en réduisant les délais de traitement. Il répond ainsi aux besoins des entreprises opérant à l'international, en leur offrant une alternative aux virements bancaires traditionnels souvent coûteux et longs à exécuter. Par ailleurs, cette technologie s'inscrit dans un cadre réglementaire strict, notamment avec la directive européenne DSP2, qui garantit la sécurité et la transparence des transactions. Son adoption permet donc aux entreprises de renforcer leur conformité tout en optimisant leurs processus financiers.

Une opportunité pour moderniser la fonction finance

L'open banking n'est pas seulement un outil de paiement, mais un véritable levier d'innovation pour la direction financière. Il permet d'améliorer la gestion des risques financiers, de fluidifier la relation client et de renforcer la maîtrise des flux de trésorerie. Son intégration dans les processus financiers, notamment à travers des logiciels de recouvrement, constitue une opportunité pour moderniser la gestion des créances et automatiser des tâches chronophages. Il s'inscrit ainsi dans une tendance de transformation numérique qui permet aux directions financières de gagner en efficacité et en agilité, tout en garantissant la sécurité des transactions.