Pourquoi est-il difficile de contrôler un virement ?
Publié par Mata le | Mis à jour le
Le contrôle des virements est devenu une préoccupation majeure pour les entreprises, à la fois pour se prémunir contre la fraude et pour éviter les erreurs humaines susceptibles de perturber les paiements. Cependant, ce processus reste complexe en raison des limites des systèmes de paiement actuels.
Les enjeux du contrôle des virements
Assurer le contrôle des bénéficiaires dans le cadre des virements est crucial pour :
- Prévenir la fraude : les escroqueries ciblant les coordonnées bancaires, telles que la fraude au président ou au changement de RIB, sont en forte augmentation.
- Éviter les erreurs de saisie : une simple faute de frappe dans les informations d’un bénéficiaire peut entraîner la non-exécution d’un paiement.
Pour garantir la sécurité d’un virement, il est nécessaire de vérifier que le bénéficiaire correspond au compte bancaire renseigné. Cependant, plusieurs obstacles rendent ce contrôle difficile.
Les limitations des systèmes actuels
1. Informations limitées dans les formats de paiement
Dans les formats modernes de transactions tels que l’ISO 20 022 (qui inclut les virements SEPA et les virements internationaux), seules deux informations sont obligatoires pour identifier un bénéficiaire :
- La dénomination du bénéficiaire (nom ou raison sociale).
- L’identifiant bancaire du compte à payer (IBAN).
Cette simplification, bien que pratique pour les paiements rapides, complique le contrôle, car :
- Il n’existe pas de champ obligatoire pour un identifiant formel tel qu’un numéro SIREN, un numéro de TVA, un LEI ou un DUNS pour les entreprises internationales.
- Dans le cas des particuliers, seuls le nom et le prénom, souvent regroupés dans un seul champ, sont renseignés, rendant les rapprochements encore plus complexes.
2. Données incomplètes et non fiables
Les bases de données des entreprises, qu’il s’agisse d’un ERP ou d’un logiciel de comptabilité, sont souvent incomplètes ou non mises à jour. Cela se traduit par :
- Des erreurs dans les noms des bénéficiaires.
- Des informations manquantes sur les identifiants formels.
3. Le Name Matching : une méthode imparfaite
En l’absence d’identifiants clairs, la seule solution pour rapprocher un bénéficiaire d’un compte bancaire repose sur le Name Matching, c’est-à-dire une comparaison des noms ou raisons sociales. Mais cette méthode pose problème :
- Les dénominations ne sont pas toujours exactes (abréviations, erreurs de transcription, etc.).
- Les bases de données des tiers sont rarement homogènes ou synchronisées avec les systèmes de paiement.
Les perspectives pour améliorer le contrôle
De nouveaux dispositifs, tels que la VoP (Verification of Payee) pour les virements SEPA, visent à renforcer la sécurité des transactions. Cependant, leur mise en œuvre reste limitée car leur adoption par les entreprises nécessiterait des changements majeurs dans la gestion des paiements et leur transmission aux banques.
Une solution efficace : Mata IOSécurité
Pour répondre à ces défis, des solutions innovantes comme Mata IO Sécurité permettent de :
- S’appuyer sur une base de tiers pré-complétée et sécurisée pour garantir la fiabilité des informations.
- Intégrer un contrôle automatisé des fichiers de paiement avant leur transmission.
- Réduire les risques d’erreurs et de fraudes grâce à des mécanismes avancés de vérification des IBAN et des bénéficiaires.
En conclusion
Contrôler un virement est une tâche complexe en raison des limites des fichiers de paiement actuels et des bases de données souvent imparfaites. Cependant, des solutions comme Mata IO Sécurité offrent une réponse adaptée en associant des données fiables à des outils de contrôle performants.
En intégrant ce type de solution, les entreprises peuvent sécuriser leurs paiements, gagner en efficacité et réduire leur exposition aux risques.